Watu, ustanovljen leta 2015 s sedežem v Keniji, je vodilna platforma za vključujoče finance in nakup-sredstev v Afriki. Podjetje, ki je prvotno vstopilo na trg s storitvami nakupa-najema motociklov, pomaga voznikom boda boda brez bančnih računov pridobiti prevoz z nizkimi predplačili in-pogostimi mikro obroki. Kasneje je Watu razširil svoje poslovanje na tricikle, električna motorna kolesa ter pametne telefone in tablične računalnike (Watu Simu) in je zdaj prisoten na trgih v vzhodni Afriki, zahodni Afriki, Mehiki in drugod.
Njegov model financiranja je močno odvisen od dolžniškega kapitala, vključno s posojili razvojnih finančnih institucij, zasebnimi posojili in strukturiranim financiranjem terjatev, kar omogoča povečanje kapitala in hiter promet. Do danes je Watu izplačal več kot 2 milijona posojil v 8 državah, ki zajemajo storitve na obroke za motorna kolesa, tricikle, električna vozila in pametne naprave; med temi je financiranje pametnih naprav v Keniji preseglo 1 milijon enot, Watu pa je na prvem mestu po tržnem deležu-zakupa-dvokolesnih vozil v državi.
Zgodovina razvoja
Od vstopa na vključujoč finančni trg z nakupom-zakupa motociklov v Keniji leta 2015 je Watu nenehno dosegal raznoliko širitev, se razširil na številne afriške države in dosegel hitro med-kategorijsko in-regionalno rast.
Začetno raziskovanje (2015-2016)
Pokrita tržnica: KenijaOsnovni izdelki in storitve: Osredotočite se na nakup-motornega kolesa, ki pomaga-taksistom motornih koles z nizkimi dohodki imeti vozila v lasti z obročnim odplačevanjem s prenosom lastništva po celotnem odplačilu.Poslovna strategija: Sprejmite model nizkega pologa + visoko-frekvenčno odplačevanje (dnevno/tedensko) + sledenje GPS; osredotočanje na nišno bolečo točko taksistov motornih koles, ki želijo ustanoviti podjetje, vendar si ne morejo privoščiti vozila; nižje vstopne ovire z modelom zakupa-nakupa »najprej uporabi, nato kupi« za visoko sprejemljivost uporabnikov; uvesti mobilno plačevanje za prevzeme in GPS za nadzor vozil, da bi sprva zgradili digitalni sistem za nadzor tveganja.
Obdobje širitve (2017-2018)
Pokrita tržnica: Vzhodna Afrika (poglobljena prisotnost v Keniji, razširjena na Ugando in Tanzanijo)Poslovna strategija: regionalna ponovitev uspešnega modela nakupa-motornega kolesa iz Kenije v Ugandi in Tanzaniji; hiter zajem trga v sosednjih državah z razvitimi
motociklistična taksi industrija; posnemajte standardizirane postopke z enotnimi najemnimi-kupoprodajnimi pogodbami, GPS in mobilnimi plačilnimi sistemi.
Raznolika širitev (2019-2021)
Pokrita tržnica: Kenija, Uganda, Tanzanija, RuandaOsnovni izdelki in storitve: lansiranje Watu Gari (financiranje avtomobilov) poleg leasinga-motornega kolesa, model, ki je bližje tradicionalnim avtomobilskim posojilom kot-nakupu na lizing; pilotiral Watu Simu za nakup-pametnih telefonov in tabličnih računalnikov.Posel
strategija: Horizontalna diverzifikacija z razširitvijo nakupa-motornega kolesa na financiranje avtomobilov in pametnih naprav za razširitev baze strank.
Internacionalizacija (2022-danes)
Pokrita tržnica: Kenija, Uganda, Tanzanija, Ruanda, Sierra Leone, Nigerija, Demokratična republika Kongo, MehikaOsnovni izdelki in storitve: razširil{0}}nakupni model na električna motorna kolesa prek partnerstev z Ampersandom, Roamom in drugimi proizvajalci.
Poslovna strategija: digitalizacija z uvedbo aplikacije Watu in storitve za stranke WhatsApp, ki podpira čezmejne-operacije; strateška zavezništva s proizvajalci za-spodbujanje obsežnega razvoja; združite lokalizacijo in obseg tako, da posnemate model nakupa-zakupa v različnih državah, medtem ko prilagodite pogoje glede na lokalne razmere.
Poslovni model
Watu povrne denarni tok s-pogostimi obroki in zmanjša tveganje slabih dolgov z GPS/daljinskim nadzorom zaklepanja, zavarovalnimi in garancijskimi omrežji, s čimer doseže hiter obrat kapitala in -dobičkonosnost velikega obsega.
Watu izvede-enkratno plačilo dobaviteljem na zgornjem delu verige (OEM, kot je Samsung, in distributerjem, kot sta Spiro in Ampersand), da pridobi lastništvo nad sredstvi, nato pa dostavi motorna kolesa in pametne telefone uporabnikom, ki nimajo bančnih storitev, prek modela nakupa »nizkega predplačila + visoko-pogostnih mikro obrokov«-nakupa. Upravlja kreditna tveganja z GPS/daljinskim nadzorom zaklepanja, zavarovalniškimi in garancijskimi omrežji, s čimer tvori sklenjeno zanko vključujočega financiranja in velike-dobičkonosnosti.
Načrti na obroke
Dvo/tri{0}}kolesna vozila: 10–20 % predplačilo (npr. 7.000–15.000 KSh v Keniji), največ 24-mesečno obdobje obroka s tedenskim odplačevanjem.
Telefoni: 20%-40% predplačilo (npr. 3,500 - 7,500 KSh v Keniji), največ 12-mesečno obdobje obroka s tedenskim odplačevanjem.
Način plačila
Mobilni denar (npr. M-Pesa)
Lastništvo sredstev
Sredstva so v obdobju obroka v lasti Watuja in se po celotnem odplačilu prenesejo na stranke.
Ukrepi za nadzor tveganja
Predplačilo + napotitelj + porok + funkcija fizičnega zaklepanja
Sistem za nadzor tveganj
Watu je zgradil večstopenjski-poln-procesni sistem za preprečevanje in nadzor tveganj s pomočjo strogih mehanizmov za-dostop do posojila in garancij, realno{3}}časovno spremljanje-posojila in zavarovalno zaščito ter jasne mehanizme za-razpolaganje z neplačilom posojila.
Odobritev pred-posojila
Zahteve KYC: Posojilojemalci morajo predložiti nacionalno osebno izkaznico, davčno številko in številko mobilnega denarja.
Prag predplačila: 10%-20% za dvo-/trikolesna vozila, 20%-40% za mobilne telefone.
Garancijska mreža: 1-2 garanta (ni potrebno za električna motorna kolesa v nekaterih regijah) in 1-2 napotitelja. Podatki o porokih so vključeni v pogodbo, Watu pa bo od porokov zahteval odgovornost ali celo zahteval odškodnino v primeru neplačila posojilojemalca. Priporočitelji so običajno iz posojilojemalčeve skupnosti/družine in delujejo kot človeške kreditne reference; ta mehanizem izkorišča medosebne omejitve skupnosti, da prepreči, da bi posojilojemalci zlahka zamudili.
Spremljanje-posojil
Fizični/tehnični nadzor zaklepanja
Vozila: GPS sledilniki so nameščeni s pogodbenim pooblastilom, kar Watu omogoča daljinsko upravljanje/izklop motorja; poseganje v sledilnike ali njihovo odstranjevanje se šteje za privzeto. Poleg tega Watu sodeluje z dobavitelji električnih motociklov, baterije pa pogosto uporabljajo omrežja za zamenjavo baterij BMS +, zaradi česar je nemogoče pridobiti baterije iz menjalnih postaj, če so plačila zapadla.
Telefoni (Watu Simu): Sprejeto je daljinsko zaklepanje-na ravni sistema; v partnerstvu s podjetjem Samsung so na voljo funkcije proti -utripanju, utripanje/nedovoljeno poseganje v sistem pa sproži trajno zaklepanje.
Zavarovanje: Vozila morajo biti zavarovana pri Watu kot prvem upravičencu. V primeru popolne izgube/kraje se lahko Watu pogaja z zavarovalnicami in prejme odškodnino v imenu posojilojemalca; posojilojemalec je še vedno odgovoren za morebitno pomanjkanje nadomestila.
Privzeta odtujitev po-posojilu
Zamudne pristojbine in izterjava
Za zamudne obroke se zaračuna dnevna zamudnina v višini 0,5 %.
Za plačila, ki zapadejo več kot 10 dni, se doda strošek izterjave v višini 5000 KSH.
Kanali zbiranja: SMS/telefonski klici/-spremljanja-na mestu; po potrebi se začne zaseg vozila.
Ponovna posest in podaljšano obdobje
Za dvo-/tri{0}}kolesna vozila se ukrepi za odvzem običajno začnejo po 2 tednih zamude pri plačilu; po vrnitvi v posest se odobri 7-dnevno obdobje odloga. Stranke lahko prevzamejo vozilo po plačilu zapadlih obrokov in zamudnine v višini 5000 KSH, sicer bo vozilo po nadaljnji obdelavi prodano naprej.
Pri mobilnih telefonih se odvzem na splošno ne izvaja zaradi nizke preostale vrednosti, vendar trajno zaklepanje preprečuje nadaljnjo prodajo in stranke poziva k nadaljnjemu plačevanju.
Industrijski jarek
Zanašajoč se na ekološko sinergijo v zgornjem in spodnjem delu verige, skupaj z-lahkim modelom sredstev in močnim zaprtim krogom nadzora tveganja, je Watu zgradil panožni jarek z nizkim obratnim kapitalom, visoko prilagodljivostjo pri širitvi in predvidljivim izterjavo posojila.
Prednosti v kapitalu in kanalih financiranja
Watu je oblikoval pomembno oviro na strani kapitala. Po eni strani je podjetje že dolgo prejemalo stalno podporo iz različnih kanalov, kot so razvojne finančne institucije (DFI), mednarodni zasebni kreditni skladi in lokalne banke, s čimer je gradilo stabilen in razmeroma nizko{1}}cenovni vir kapitala. Po drugi strani pa Watu obljublja prihodnji obročni denarni tok strank finančnim institucijam prek "financiranja terjatev", s čimer doseže hitro povrnitev kapitala in recikliranje. Ta mehanizem bistveno izboljša učinkovitost uporabe kapitala, kar podjetju omogoča, da z omejenim lastnim kapitalom vzdržuje -izplačila posojil v velikem obsegu in nenehno širitev.
Distribucija in kanali
Watu je vzpostavil stabilna partnerstva z velikim številom lokalnih distributerjev motociklov in blagovnih znamk pametnih telefonov (npr. Samsung) ter ima na desetine podružnic in servisnih mest v Keniji, Ugandi, Sierra Leone, Ruandi in drugih krajih. Z obsežnim distribucijskim omrežjem in fizičnimi stičnimi točkami lahko Watu v prvi trenutek, ko stranke kupijo vozila ali telefone, vgradi finančne storitve, s čimer zgradi čezmejni-sistem pridobivanja strank in dostave. Prednost tega-pristopnika te distribucije in postavitve kanala otežuje konkurentom, da v kratkem času ponovijo njegov tržni doseg.
Tehnologija in nadzor tveganja
Watujev sistem za nadzor tveganj pokriva celoten proces pred-posojilom, v-posojilu in po-posojilnem postopku:
Pred-posojilo: nadomestite pomanjkanje poročanja o kreditni sposobnosti s kreditom skupnosti prek strogega KYC, pragov predplačil ter sistemov garantov in napotnikov.
Izposojeno-: motorna kolesa in tricikli so na nekaterih trgih opremljeni z GPS-om, daljinskim izklopom-motorja in geografsko omejevanjem; električna vozila se za nadzor pravic uporabe zanašajo na BMS in omrežja za zamenjavo baterij; pametni telefoni uporabljajo mehanizme za zaklepanje na daljavo in anti-utripanje, da zagotovijo nadzor nad sredstvi tudi v rokah strank. Vsa odplačila se izvedejo z mobilnim plačilom za oblikovanje kapitalskih sledi, dopolnjeno z zavarovalno zaščito.
Po -izposoji: Izvedite stopenjsko zbiranje, odvzem sredstev in zaklepanje naprav za stranke z zamudo.
